Medicare'i Türkçe anlamak
Medicare'in kendi dili var: Part A, B, C, D, Advantage, Medigap, IRMAA. İngilizce bilenler için bile karışık. 65 yaşına yaklaşıyorsanız ya da otomatik kaydedildiğiniz bir planı anlamıyorsanız, hepsini Türkçe ve sade bir dille anlatıyorum. Medicare plan karşılaştırması ve kaydı için ücret yoktur.
Medicare'in parçaları
- Part A — hastane yatışı. Siz veya uygun eşiniz Medicare vergisine tabi işlerde yeterli süre (genellikle 10 yıl) çalıştıysanız primsizdir.
- Part B — doktor, poliklinik, tahlil, tıbbi cihaz. Aylık primi vardır; Sosyal Güvenlik ödemesi alıyorsanız ondan kesilir, almıyorsanız size fatura gelir.
- Part C (Medicare Advantage) — A ve B'yi özel bir şirket planı üzerinden alma yolu.
- Part D — reçeteli ilaç. Ya ayrı bir plan ya da Advantage planının içinde.
- Medigap (Medicare Supplement) — Orijinal Medicare'in size bıraktığı masrafları ödeyen ek poliçe.
Part B'de yıllık muafiyeti ödedikten sonra çoğu hizmet için Medicare'in onayladığı tutarın %20'sini siz ödersiniz; Part A'nın masraf paylaşımı farklıdır. Orijinal Medicare'de yıllık cepten ödeme üst sınırı yoktur ve ayakta kullanılan reçeteli ilaçların çoğu için Part D gerekir. Bu yüzden herkes üstüne bir şey ekler — asıl karar da oradadır.
İki yol
| Orijinal Medicare + Medigap + Part D | Medicare Advantage | |
|---|---|---|
| Doktor seçimi | Medicare'i kabul eden herkes, ülke genelinde | HMO'da ağdaki doktorlar (acil durumlar hariç); PPO'da ağ dışı daha pahalı |
| Aylık maliyet | Medigap primi + Part D primi + Part B | Genellikle düşük / sıfır + Part B |
| Kullandıkça ödeme | Çok az | Her muayene, yatış ve tetkikte katkı payı; yıllık üst sınır var |
| Ekler (diş, göz, spor) | Yok — ayrıca alınır | Çoğunlukla dahil |
| Onay süreçleri | Medigap ayrıca ön onay istemez; Orijinal Medicare'in bazı hizmetler için kendi kuralları vardır | Ön onay (prior authorization) sık |
| Türkiye'ye seyahat | Medicare yurt dışını kapsamaz; bazı Medigap planlarında sınırlı acil teminat vardır | Bazı planlarda yurt dışı acil teminatı vardır — kontrol ederiz |
Fikrinizi değiştirebilirsiniz
New York'ta Medigap şirketleri başvuranı yılın her ayı, sağlık sorusu sormadan kabul etmek zorundadır ve herkese yaşına bakmaksızın aynı primi uygular. Yani bugün Advantage seçip, bir kayıt döneminde Advantage'dan çıkarak Medigap'e geçebilirsiniz — çoğu eyalette bu mümkün değildir.
Kayıt dönemleri
- İlk kayıt — 65. doğum gününüz çevresindeki 7 ay. Adım adım: 65 yaşına girerken kontrol listesi.
- Yıllık kayıt dönemi, 15 Ekim – 7 Aralık — herkes bir sonraki yıl için Advantage veya Part D planını değiştirebilir.
- Advantage açık dönemi, 1 Ocak – 31 Mart — Advantage'da olanlar için bir değişiklik hakkı.
- Özel dönemler — taşınma, işveren sigortasının bitmesi, Extra Help'e hak kazanma gibi durumlar.
Devlet yardımı: kontrol ettirin
New York'ta Medicare masraflarına yardım programları çoğu kişinin sandığından geniştir ve hak sahiplerinin büyük kısmı hiç başvurmaz:
- Medicare Savings Program — Part B primini (ve bazen katkı paylarını) öder. New York'ta mal varlığına bakılmaz; 2023'te gelir sınırları yükseltildi.
- Extra Help — Part D ilaç masraflarını ciddi ölçüde düşürür.
- EPIC — New York'a özel; 65 yaş üstü, geliri 75.000 $ (tek) / 100.000 $ (çift) altında olanlar için ilaç yardımı.
- Medicaid + Medicare — ikisine de hak kazananlar için özel planlar (D-SNP).
Ayrıntılı İngilizce sayfa: Help paying for Medicare. Kontrolü Türkçe, on dakikada yaparız.
Nasıl çalışırız?
- Kısa bir görüşme — posta kodunuz, doktorlarınız, ilaçlarınız, işveren sigortanız olup olmadığı.
- Yazılı karşılaştırma — sizin için gerçekten düşünülebilecek iki üç plan, yan yana, artı ve eksileriyle. Mevcut planınız doğruysa onu da söylerim.
- Siz karar verirsiniz, kaydı ben yaparım — ve sonraki yıllarda da muhatabınız olurum.
Federal kural gereği, belirli Advantage veya Part D planlarını konuşmadan önce kısa bir "Scope of Appointment" formu imzalanır; görüşmeden önce gönderirim. Görüşme isteyin — ücret yok.
Bölgenizdeki her planı sunmuyorum. Verdiğim bilgiler bölgenizde sunduğum planlarla sınırlıdır. Tüm seçenekleriniz hakkında bilgi için Medicare.gov, 1-800-MEDICARE veya eyalet Sağlık Sigortası Yardım Programı (HIICAP, 1-800-701-0501) ile iletişime geçin. ABD hükümeti, Sosyal Güvenlik İdaresi veya federal Medicare programı ile bağlantılı veya onlar tarafından onaylanmış değildir.
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
Medicare'e ne zaman kaydolmalıyım?
İlk kayıt dönemi 7 aydır: 65. doğum gününüzün olduğu ayın 3 ay öncesi, o ay ve 3 ay sonrası. Zamanında kaydolmazsanız Part B için kalıcı bir gecikme cezası uygulanır. İşvereniniz üzerinden sigortanız varsa (20+ çalışan) Part B'yi cezasız erteleyebilirsiniz — ama COBRA bunu sağlamaz.
Medicare Advantage ile Medigap arasındaki fark nedir?
Medicare Advantage, Medicare haklarınızı özel bir şirketin planı üzerinden almanızdır: doktor ağı vardır, çoğunlukla ilaç teminatı ve diş/göz gibi ekler içerir, primi düşük veya sıfırdır ama kullandıkça ödersiniz. Medigap ise Orijinal Medicare'in yanında çalışır: Medicare'i kabul eden her doktora gidebilirsiniz, aylık prim ödersiniz ama kullandıkça çok az ödersiniz. New York'ta Medigap'e yılın her ayı sağlık sorusu olmadan girebilirsiniz.
Medicare masraflarıma devlet yardımı alabilir miyim?
Muhtemelen — New York bu konuda ülkenin en cömert eyaletlerinden biridir. Medicare Savings Program Part B primini ödeyebilir ve New York'ta mal varlığına bakılmaz, sadece gelire bakılır. Extra Help ilaç masraflarını düşürür. EPIC ise New York'a özel bir ilaç yardım programıdır; gelir sınırı tek kişi için 75.000 $, evli çift için 100.000 $'dır. Kontrol etmek ücretsizdir.
Sosyal Güvenlik emekliliğimi ne zaman almalıyım?
62 ile 70 arasında her ay alabilirsiniz; erken alırsanız ömür boyu daha düşük, geç alırsanız daha yüksek maaş. Doğru yaş sağlığınıza, çalışmaya devam edip etmeyeceğinize, medeni durumunuza ve eşinizin durumuna bağlıdır. RSSA® olarak senaryoları yan yana koyup Türkçe açıklarım. Medicare'den ayrı bir karardır; 65'te Medicare alıp Sosyal Güvenliği yıllarca erteleyebilirsiniz.
Broker ile Medicare planı almak daha pahalı mı?
Hayır. Priminiz, planı doğrudan şirketten ya da medicare.gov'dan alsanız da aynıdır. Komisyonu sigorta şirketi öder. Fark, doktorlarınızı ve ilaçlarınızı her plana göre kontrol eden ve sonrasında arayabileceğiniz birinin olmasıdır.
Konuşalım
Aramak veya mesaj atmak yeterli. İlk görüşme sadece bir sohbettir.