New York'ta araba sigortası
New York'ta araba sigortası zorunludur ve eyaletin asgari teminatları gerçek bir kazada yetersiz kalır. Neyin zorunlu olduğunu, neyin mantıklı olduğunu ve primi neyin belirlediğini Türkçe anlatıyorum.
Poliçenin parçaları
- Sorumluluk (liability) — başkalarına verdiğiniz zararı öder: yaralanma ve maddi hasar. En önemli kısım budur ve asgari tutarlar düşüktür.
- No-fault / PIP — kim kusurlu olursa olsun kendi tedavi masraflarınızı ve kayıp gelirinizi öder. New York'ta zorunludur.
- Sigortasız sürücü (UM) — karşı taraf sigortasızsa sizi korur; New York'ta zorunlu temel teminatlardandır. Ek sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü teminatı (SUM) isteğe bağlıdır ve daha geniş koruma sağlar; limitleri ayrıca konuşuruz.
- Collision — kazada kendi aracınızın hasarı.
- Comprehensive — hırsızlık, cam, geyik çarpması, dolu, yangın gibi kaza dışı hasarlar. Capital Region'da geyik çarpması gerçek bir risktir.
- Ekler — kiralık araç, çekici, cam, kredi açığı (gap) teminatı.
Primi ne belirler?
- Sürücü geçmişi ve ABD'de kaç yıldır belgeniz olduğu.
- Yaş — 25 yaş altı sürücüler ve genç aile üyeleri primi ciddi etkiler.
- Aracın yılı, modeli, değeri ve güvenlik donanımı.
- Posta kodu — aracın gece park edildiği yer.
- Yıllık kilometre ve kullanım amacı.
- Seçtiğiniz teminat limitleri ve muafiyetler.
- New York'ta kredi geçmişi de fiyatlandırmada kullanılır.
Asgari teminatla yetinmeyin
25/50/10 limitleri, tek bir ciddi yaralanmalı kazada tükenir; kalanı şahsen sizden istenir. 100/300 limitine çıkmanın maliyeti çoğu zaman ayda birkaç dolardır. Eviniz ve birikiminiz varsa üstüne bir şemsiye (umbrella) poliçesi de düşünülmelidir.
İndirimler
- Araba + ev / kiracı poliçesini aynı şirkette birleştirme
- New York onaylı savunmalı sürüş kursu (üç yıl geçerli indirim)
- Birden fazla araç
- Telematik / sürüş takip programları
- İyi öğrenci indirimi
- Peşin ödeme ve otomatik ödeme
Teklif için gerekenler
- Mevcut poliçenizin özet sayfası (declarations page) — varsa.
- Tüm sürücülerin sürücü belgeleri ve doğum tarihleri.
- Araçların VIN numaraları.
- Aracın gece park edildiği adres.
- Son beş yıldaki kazalar ve cezalar.
Teklif isteyin — birkaç şirketi karşılaştırıp aynı teminat için fiyatları yan yana gösteririm. WhatsApp'tan belge göndermek yeterli.
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
New York'ta zorunlu asgari teminatlar nedir?
Bedensel yaralanma için kişi başı 25.000 $ / kaza başı 50.000 $, maddi hasar için 10.000 $, ayrıca 50.000 $ no-fault (kişisel yaralanma koruması) ve sigortasız sürücü teminatı. Bunlar asgari rakamlardır; ciddi bir kazada kolayca aşılır. Genellikle en az 100.000 $ / 300.000 $ öneriyorum.
Yeni geldim, sürücü belgem yeni alındı. Primim neden yüksek?
Sigorta şirketleri ABD'deki sürücü geçmişine bakar; geçmiş yoksa riski yüksek sayarlar. İlk yıllarda prim yüksek başlar; hasarsız geçen yıllar fiyatı iyileştirir ama otomatik bir düşüş garantisi yoktur. Bazı şirketler yeni sürücülere diğerlerinden çok daha uygun fiyat verir — hangileri olduğunu biliyorum. Bir savunmalı sürüş kursu (defensive driving) sertifikası da New York'ta indirim sağlar.
Tam kasko (collision ve comprehensive) gerekli mi?
Aracınız kredili veya kiralıksa banka şart koşar. Kendi aracınızsa karar sizindir: aracın değeri ile yıllık kasko primi ve muafiyet (deductible) tutarını karşılaştırırız. Eski ve düşük değerli araçlarda çoğu zaman gereksizdir.
Uber, DoorDash gibi işler yapıyorum. Normal poliçem geçerli mi?
Hayır. Kişisel araba poliçeleri ticari kullanımı genellikle kapsam dışı bırakır veya sınırlar. Rideshare veya teslimat için ek bir teminat (endorsement) gerekir; yoksa kaza anında hasar reddedilebilir. Bana söyleyin, doğru şekilde düzenleyelim.
Ev sigortasıyla birleştirirsem ne kadar tasarruf ederim?
Çoğu şirkette %10–25 arası çoklu poliçe indirimi var. Ama her zaman toplamda en ucuzu bu olmayabilir; birleştirilmiş ve ayrı tekliflerin ikisini de gösteririm.
Konuşalım
Aramak veya mesaj atmak yeterli. İlk görüşme sadece bir sohbettir.