Sigorta eksiklik testi: sigortanız sandığınızdan nerede ince?
Çoğu hane bilerek eksik sigortalı değildir. Limitler bir kez belirlenir, hayat değişir ve kimse geri dönüp bakmaz. On iki soru, yaklaşık üç dakika; bir sonraki yenilemeden önce hangi kalemlere bakmanız gerektiğini bilirsiniz. "Bilmiyorum" gerçek bir yanıttır ve çoğu zaman en yararlısıdır.
Eviniz, arabanız, varlığınız ve aileniz hakkında on iki sade soruyu yanıtlayın; 0–100 arası bir kapsam puanı ve size en çok neye mal olabileceğine göre sıralanmış olası eksikleri, her biri için sorulacak soruyla birlikte alın. Tarayıcınızda çalışır; siz göndermeyi seçmedikçe hiçbir şey gönderilmez. Eğiticidir; teklif ya da poliçe incelemesi değildir. Rakamlar New York'a göredir; başka eyaletlerde asgari limitler farklıdır.
Bu, yeni bir haneyle ilk görüşmede kafamda yürüttüğüm kontrol. Poliçe numarası, dolar tutarı ya da kimlik bilgisi istemez; bir kişisel sigorta programının genellikle nerede kırıldığına karar veren on iki soruyu sorar ve size zarar verebilecekleri sırayla hangilerine bakmanız gerektiğini söyler.
Bu test JavaScript gerektirir
Tarayıcınızda betikler kapalı; etkileşimli sürüm burada çalışamaz. On iki soru aşağıda listeli; kâğıt üzerinde yanıtlayıp notlarınızı bana gönderin ya da (518) 902-8822 numarasını arayın.
Test nasıl çalışır
Her yanıt dokuz kapsam alanından oluşan canlı bir tabloyu doldurur: bina, sel ve su geri tepmesi, değerli eşya, evden iş, araç sorumluluğu, SUM, hanedeki sürücüler, şemsiye, hayat ve gelir. Bitirdiğinizde bulgular, oradaki bir eksiğin size ne kadara mal olabileceğine göre, kapatmanın genellikle ne kadar az tuttuğuyla kıyaslanarak sıralanır. Her olası eksik, bana ya da bugün poliçelerinizi tutan kişiye götürebileceğiniz bir soruyla gelir.
Test uygulanmayan soruları atlar (kiracılar yeniden inşa maliyeti sorusunu görmez; arabası olmayanlar sürücü sorularını atlar) ve "bilmiyorum"u gerçek bir yanıt sayar; çünkü sorumluluk limitlerinizi bilmemek başlı başına bir bulgudur.
On iki soru
- Nerede yaşıyorsunuz? Müstakil ev, kat mülkiyeti, poliçeli kiracı, poliçesiz kiracı.
- Bina limitiniz bugünkü yeniden inşa maliyetine göre mi? Piyasa değeri değil, alış fiyatı değil.
- Su yakınında ya da sel bölgesinde misiniz, döşenmiş bodrumunuz var mı? Sel ve gider geri tepmesi standart poliçelerin ikisinde de hariçtir.
- Tek başına yaklaşık 2.500 $'dan değerli bir eşyanız var mı? Listeli mi?
- Evden bir iş yürütüyor musunuz? Kişisel poliçeler iş malını düşük sınırlar, iş sorumluluğunu hariç tutar.
- Araç sorumluluk limitleriniz ne? New York asgarisi 25.000/50.000/10.000 $.
- SUM limitleriniz ne? Kendi yaralanmalarınız için sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü teminatı.
- 21 yaş altı sürücü ya da Uber/teslimat için araç kullanan var mı?
- Kabaca toplam varlığınız? Limitler bitince bir davanın ulaşabileceği şey.
- Kişisel şemsiye poliçeniz var mı?
- Gelirinize bağımlı biri var mı?
- Hayat ve maluliyet teminatınız ne? Kendi poliçeniz, yalnızca işveren, ya da hiç.
Neyi söyleyemez
Poliçelerinizi okuyamaz; bu yüzden ince yazıda yaşayan şeyleri yakalayamaz: gerçek nakit değeri üzerinden ödenen bir çatı, şirketin hariç tuttuğu bir köpek ırkı, arabadaki iş kullanımı istisnası, alt limitlerini artık karşılamadığınız bir şemsiye poliçe. Bunlar ancak gerçek bir incelemede ortaya çıkar. Poliçe özetlerinizi ve test sonucunu getirin; o inceleme yaklaşık yarım saat sürer.
Bilgi Amerika geneli için; kayıt lisanslı olduğum eyaletlerde
Bu sayfalardaki bilgiler federal kurallara dayanır ve Amerika'nın her eyaletinde geçerlidir. Sizi bir plana kaydedebilmem için o eyalette lisanslı olmam gerekir. Bugün lisanslı olduğum eyaletler: New York, South Carolina, Ohio. Listede olmayan bir eyaletteyseniz yine arayın: sorunuzu Türkçe yanıtlar, hangi kapıdan gireceğinizi söylerim; talep gördüğüm eyaletlerde lisans alıyorum.
Lisanslarımı kendiniz doğrulayabilirsiniz: Hakkımda sayfasında numaralar ve sorgulama bağlantıları var. Nasıl çalıştığım: Amerika'da Türk sigortacı.
Bu test eğiticidir. Yalnızca yanıtlarınıza dayanır, poliçelerinize değil; bir teklif, teminat önerisi ya da belirli bir ürün hakkında tavsiye değildir. Teminat adları, limitler ve fiyatlar şirkete göre değişir; notlar New York kurallarını esas alır. Yanıtlar tarayıcınızda kalır ve siz göndermeyi seçmedikçe hiçbir şey gönderilmez.
- Asgari araç sigortası gereklilikleri (NY Finansal Hizmetler Dairesi, DFS) — 25.000/50.000 $ bedensel yaralanma, 10.000 $ mal hasarı, 50.000 $ no-fault
- SUM (sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü) teminatı (NY DFS) — temel 25.000/50.000 $; 2018'den beri reddedilmedikçe sorumluluk limitlerine eşit
- Sigortasız ve yetersiz sigortalı sürücüler 2017–2023 (Insurance Research Council) — 2023'te ABD sürücülerinin %15,4'ü sigortasız
- Sel sigortası (FEMA) — NFIP hasarlarının yaklaşık %40'ı yüksek riskli bölgelerin dışından; 30 gün bekleme
- Maluliyet ödenekleri, Yayın 05-10029 (Sosyal Güvenlik İdaresi) — 20 yaşındaki bir çalışanın emekliliğe kadar malul kalma olasılığı 4'te 1
- Maluliyet ödenekleri (NY İşçi Tazminat Kurulu, WCB) — DBL: haftalık ücretin %50'si, en fazla haftada 170 $, 26 hafta
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
Bu bir teklif ya da poliçe incelemesi mi?
İkisi de değil. Yalnızca yanıtlarınızla çalışır, poliçelerinizle değil; bu yüzden nereye bakacağınızı söyler, neye sahip olduğunuzu değil. Gerçek inceleme sonraki adımdır: sonuçları poliçe özetlerinizle birlikte gönderin, her maddeyi gerçek poliçe diline göre kontrol edip düzeltmeleri fiyatlandırayım.
Yanıtlarım nereye gidiyor?
Siz seçmedikçe hiçbir yere. Test tümüyle tarayıcınızda çalışır ve yanıtlarınızı kendi cihazınızda hatırlar; sayfa yenilenince kaybolmaz. Yalnızca "Sonuçları gönder" düğmesi özeti bana giden bir mesaja ekler; o da adınızı ve numaranızı yazıp gönder dedikten sonra.
Rakamlar neden New York'a göre?
Çünkü poliçe yazdığım eyalet burası ve bu sitenin okurlarının çoğu burada. Araç soruları New York'un 25.000/50.000/10.000 $ asgarisini, 50.000 $ no-fault ödeneğini ve SUM kurallarını; maluliyet notları New York'un eyalet maluliyet ödeneğini kullanır. Başka bir eyaletteyseniz ilkeler aynıdır, rakamlar farklıdır; bunu görüşmede birlikte çeviririz.
Puan nasıl hesaplanıyor?
Her bulgunun, o alandaki bir eksiğin kapatma maliyetine göre genellikle ne kadara mal olduğunu yansıtan bir ağırlığı var. Puan, 100 eksi bulunan eksiklerin ağırlıkları. Bir sıralama aracıdır, aktüeryal bir ölçü değil: tek büyük eksikli bir 70 ile üç küçük eksikli bir 70 farklı görüşmelerdir; bu yüzden bulgular rakamdan daha önemlidir.
Bulduğu eksikleri kapatmak ne tutar?
Genellikle korkulduğundan az. Araç sorumluluğunu asgariden 100.000/300.000 $'a çıkarmak, su geri tepme teminatı eklemek, bir yüzüğü listelemek ya da 1 milyon $ şemsiye eklemek genellikle küçük aylık değişikliklerdir. Poliçelerinizi gördükten sonra temsil ettiğim şirketlerden kesin rakamları veririm.
Konuşalım
Bir telefon ya da mesaj yeterli. İlk görüşme sadece bir sohbettir; ücret yok, zorunluluk yok.