Amerika'da emeklilik: Capital Region'da bir Registered Social Security Analyst (RSSA®) ile Social Security'yi ne zaman ve nasıl alırsınız

Social Security nedir, SGK'dan farkı ne?

Social Security, her maaştan kesilen %6,2'lik vergiyle (işveren bir %6,2 daha öder; serbest çalışan %12,4'ün tamamını) finanse edilen federal emeklilik, maluliyet ve dul-yetim sigortasıdır. SGK'ya benzeyen yanı budur; farkları şunlar:

• Sabit bir "emeklilik yaşı" yoktur. 62 ile 70 arasında istediğiniz ayda başlarsınız ve seçtiğiniz ay, ömür boyu alacağınız tutarı belirler.
• Prim günü değil, kredi sayılır. 40 kredi (genellikle 10 yıl) yeter; daha fazla çalışmak aylığı büyütür ama şart değildir.
• Tutar, en yüksek 35 yılın ortalamasıdır; son maaşın değil. 35 yıldan az çalıştıysanız eksik yıllar sıfır girer, bu yüzden Amerika'ya geç gelenlerin aylığı aynı maaşla çalışan bir Amerikalıdan düşüktür.
• Vatandaşlık şartı yoktur. Green card sahibi ya da çalışma izniyle vergi ödemiş herkes aynı formülle hak kazanır.
• Sağlık sigortası ayrıdır. Emekli olmak sizi sağlık sigortasına kavuşturmaz; 65'te Medicare ayrı bir başvurudur.

Kim hak kazanır: 40 kredi

2026'da 1.890 $ kazanç bir kredi sayılır; yılda en fazla dört kredi alınır (7.560 $ kazanç yeter). Kırk krediye ulaşmak için en az on takvim yılı gerekir. Kredileriniz ssa.gov'daki ücretsiz my Social Security hesabında görünür; hesap açmak için Sosyal Güvenlik numarası ve Amerikan adresi yeter. Kayıtta eksik yıl görürseniz (özellikle isim değişikliği ya da yanlış numara bildirilmiş yıllar), düzeltme için W-2 ya da vergi beyannamesi yeter; eksik yılı düzeltmeden başvurmak en sık gördüğüm hatalardan biridir.

62, 67 ya da 70: her yılın fiyatı

İndirim ve artış aya göre işler: tam emeklilik yaşından önceki son 36 ayda her ay yaklaşık %0,56, daha öncesinde her ay %0,42 indirim; 67 ile 70 arasında her ay %0,67 artış (yılda %8). 70'ten sonra beklemenin faydası yoktur. Ölçü basittir: erken başlayan az ama uzun süre alır; geç başlayan çok ama kısa süre. Kesişme noktası çoğu senaryoda 78–82 yaş arasındadır; sağlığınız ve aile geçmişiniz bu noktadan uzun yaşamayı olası kılıyorsa beklemek kazandırır. Kendi rakamlarınızla aşağıda görebilirsiniz.

Hesaplayıcının kendi sayfası da var.

Çalışırken başvurmak: 2026 kazanç sınırı

Tam emeklilik yaşından önce hem çalışıp hem aylık alırsanız, 2026'da yıllık 24.480 $'ın üstündeki her 2 $ kazanç için aylığınızdan 1 $ kesilir. Tam emeklilik yaşına ulaşacağınız yıl sınır 65.160 $, oran 3'e 1'dir; o aydan itibaren sınır yoktur. Kesilen tutar kaybolmaz, tam emeklilik yaşında aylığınız yeniden hesaplanarak geri kazandırılır; ama nakit akışı açısından, tam zamanlı çalışan birinin 62'de başvurması genellikle anlamsızdır. Serbest çalışanlar için kazanç, net kârdır.

Eş, dul ve boşanmış eş hakları

• Eş aylığı: hiç çalışmamış ya da az kazanmış eş, çalışan eşin tam aylığının %50'sine kadar alır; 62'den itibaren başlayabilir, erken başlarsa düşer; çalışan eşin başvurmuş olması gerekir.
• Dul aylığı: vefat eden eşin aldığı (ya da alacağı) aylığın %100'üne kadar, 60 yaşından itibaren (indirimli). Yüksek kazançlı eşin 70'e kadar beklemesi, geride kalan eşin ömür boyu aylığını büyütür; ailelerde en çok gözden kaçan hesap budur.
• Boşanmış eş: en az 10 yıl süren evlilikten sonra, yeniden evlenmediyseniz eski eşinizin kaydından eş ya da dul aylığı alabilirsiniz; eski eşinizin aylığı bundan etkilenmez ve haberi olmaz.
• Çocuklar: emekli ya da vefat eden ebeveynin 18 yaş altı (öğrenciyse 19) çocukları da aylık alabilir.

Evli çiftler Social Security'yi ne zaman almalı?

İki başvuruyu ayrı ayrı değil, birlikte planlayın. İkiniz de hayattayken haneye iki çek girer; ilk vefattan sonra tek çek kalır, ikisinden büyüğü. Geride kalan bu çek, çok kazanan eşin gerçekten aldığı tutara, geç emeklilik kredileri dahil, dayanır. Yani çok kazanan eşin başvuru yaşı, geride kalan eşin ömür boyu gelirini belirler: 62'de başvurmak yaklaşık %30'luk bir kesintiyi kalıcı hale getirir (tam emeklilik yaşı 67 iken), 70'e kadar beklemek ise tam tutarın yaklaşık %124'ünü.

• Eş aylığı tamamlar, eklenmez. Eş, çalışanın tam emeklilik yaşı aylığının %50'sine kadar alabilir. Kendi aylığı daha küçükse Social Security önce onun kendi aylığını öder, aradaki farkı ekler; ikisi hiçbir zaman tam olarak toplanmaz.
• Erken alınırsa küçülür, tam emeklilik yaşından sonra büyümez. Tam emeklilik yaşı 67 iken 62'de çalışanın aylığının yaklaşık %32,5'idir. Eşin kendi tam emeklilik yaşından sonra beklemesi eş aylığına bir şey eklemez; çalışanın kendi aylığı ise yılda %8 artar.
• Önce çalışan başvurmalı. Çalışan kendi aylığına başvurmadan eş aylığı başlamaz; çok kazanan eş 70'e kadar beklerse eş tamamlaması da gecikir. Rakamla hesaplanması gereken denge budur.
• Az kazanan eşin kendi yaşı daha az önemlidir. Onun kendi aylığı ilk vefatta zaten durur; bu yüzden daha erken almak çoğu zaman makuldür.

Yaş farkı, sağlık ve diğer gelirler sonucu değiştirir. Dul aylığına geçiş ve boşanmış eşler dahil bütün kurallar: Social Security eş ve dul aylığı rehberi.

Green card, vize ve Türkiye'ye dönüş

Green card sahipleri ve çalışma vizesiyle çalışanlar

Social Security vergisi ödediğiniz her yıl kredi kazandırır; statü fark etmez. H-1B, L-1 ya da benzeri vizeyle çalışanlar da öder ve kazanır. F-1 ve J-1 öğrenciler ilk yıllarda bu vergiden muaftır, o yıllar kredi getirmez. Başvuru sırasında Amerika'da yasal olarak bulunmak gerekir; sonradan ülkeyi terk edenler için aşağıdaki kurallar geçerlidir.

Türkiye'de yaşarken Amerikan aylığı

Amerikan vatandaşları aylıklarını dünyanın hemen her yerinde alır. Vatandaş olmayan Türk vatandaşları için SSA'nın kuralı ülkeye göre değişir; SSA'nın yayınladığı listeye göre Türkiye, kendi çalışmanıza dayanan aylığın Amerika dışında altı aydan uzun kalsanız da ödenmeye devam ettiği ülkeler arasındadır. Eş, dul ve çocuk aylıkları için ek koşullar (aylığın dayandığı kişinin 40 kredisi ya da 10 yıl Amerika'da ikameti; bazı durumlarda alıcının 5 yıl Amerika'da eşiyle yaşamış olması) aranır. Kesin yanıt için SSA'nın Payments Abroad aracını kullanın; görüşmede birlikte bakarız. Ödeme Türkiye'deki bankaya doğrudan yatırılabilir; SSA yurt dışındaki alıcılara düzenli aralıklarla bir anket formu gönderir; yanıtlamayanların ödemesi durur.

Türkiye–ABD sosyal güvenlik anlaşması: hizmet birleştirme var mı?

Hayır; 15 Ekim 2026 itibarıyla iki ülke arasında sosyal güvenlik anlaşması yok. SSA'nın yürürlükteki anlaşmalar listesinde 31 ülke var (en sonuncusu 1 Eylül 2026'da yürürlüğe giren Romanya) ve Türkiye bu listede değil. SGK'nın sosyal güvenlik sözleşmesi imzalanan ülkeler listesinde de Amerika yok. Bir anlaşma imzalanırsa önce bu iki resmi listede görünür; başka bir kaynağa dayanarak karar vermeyin.

Böyle bir anlaşma ne işe yarardı?

SSA'ya göre bu anlaşmaların ("totalization") iki amacı vardır:

• Hizmet birleştirme. Bir ülkede tek başına hak kazanmaya yetmeyen çalışma süreleri, diğer ülkedeki sürelerle birleştirilerek sayılır; her ülke yalnızca kendi ülkesinde geçen süreye oranla kısmi aylık öder. Amerika bunun için en az 6 çeyrek Amerikan kredisi ister.
• Çifte primi önleme. Aynı kazanç için iki ülkeye birden sosyal güvenlik primi ödenmesini önler; özellikle bir ülkedeki şirketi tarafından diğer ülkeye geçici olarak gönderilen çalışanlar için.

Anlaşma olmadığı için bugün geçerli olan

• Yıllar birleşmez. Türkiye'de 8 yıl, Amerika'da 8 yıl çalışan biri Amerika'dan aylık alamaz (40 kredi dolmaz) ve Türkiye'deki yıllar burada sayılmaz. Her ülkede ayrı ayrı hak kazanmanız gerekir. 40 krediye ne kadar kaldığını my Social Security hesabınızda görürsünüz; eksik süreyi tamamlamanın değerini birlikte hesaplarız.
• İki ülkeye birden prim ödemek mümkündür. SSA'ya göre Amerikan Social Security'si, yurt dışında Amerikan bir işveren için çalışan vatandaşları ve Amerika'da yerleşik (resident) sayılan yabancıları da kapsamaya devam eder. Böyle biri Türkiye'de çalışırsa Amerika'ya prim ödemeyi sürdürür; Türkiye'de ayrıca prim ödeyip ödemeyeceğini Türk hukuku belirler ve anlaşma olmadığı için birinden muaf tutan bir kapsam belgesi (certificate of coverage) düzenlenemez.
• Türkiye tarafı SGK'nın işidir. Yurt dışında geçen sürelerin borçlanma yoluyla saydırılması gibi Türk hukukuna ait seçenekler bu sayfanın ve benim uzmanlığımın dışındadır; SGK'ya sorun.

Ayrıntılı rehber: Türkiye–Amerika sosyal güvenlik anlaşması var mı?

Social Security Fairness Act: WEP ve GPO kaldırıldı

Windfall Elimination Provision (WEP) ve Government Pension Offset (GPO), 5 Ocak 2025'te imzalanan Social Security Fairness Act ile kaldırıldı; değişiklik Ocak 2024 ve sonrası aylıklara geriye dönük uygulanır. Siz ya da eşiniz Social Security vergisi ödenmeyen bir işten emekli maaşı alıyorsanız (New York'ta bazı öğretmenler, polisler, itfaiyeciler ve diğer kamu çalışanları gibi), aylığınız artmış ve başvuru hesabınız değişmiş olabilir; yeniden bakmaya değer. NYSLRS emeklilerinin emekli maaşı Social Security'yi zaten hiç düşürmüyordu; onlar için zamanlama ve vergi soruları: New York devlet emekliliği ve Social Security.

Vergi ve Medicare: iki bağlı karar

Diğer gelirinizle birlikte belirli eşiklerin üstündeyseniz aylığın en fazla %85'i federal vergiye tabi gelir sayılır; New York eyaleti Social Security'yi vergilendirmez. 401(k) ve IRA hesaplarından ne zaman para çekeceğiniz, hangi yılda başvuracağınızla birlikte planlanmalıdır. Vergi etkilerini bir vergi uzmanıyla doğrulayın. Medicare tarafında: 65'te Social Security almıyorsanız Medicare'e kendiniz başvurursunuz (doğum ayınızın 3 ay öncesinden 3 ay sonrasına kadar), yoksa Part B için ömür boyu sürecek bir ceza doğar. 20 veya daha fazla çalışanı olan bir işverenin sigortasıyla (sizin ya da eşinizin şu anki işine bağlı) kapsanıyorsanız Part B'yi cezasız erteleyebilirsiniz; iş ya da sigorta (hangisi önce biterse) sona erdikten sonraki aydan itibaren 8 aylık özel kayıt döneminiz başlar. Alıyorsanız Part B primi aylığınızdan kesilir. İki kararı birlikte vermek için: 65 yaşına girerken.

Başvuru nasıl yapılır?

1. my Social Security hesabı açın (ssa.gov/myaccount) ve tahmini aylığınızı, kredi sayınızı, kazanç kaydınızı kontrol edin. Eksik yıl varsa önce düzeltin.
2. Başlangıç ayına karar verin. Sağlık, eşin durumu, çalışıp çalışmayacağınız, başka gelir. Bu hesabı ben yaparım; senaryoları yan yana görürsünüz.
3. Başlamak istediğiniz aydan en fazla 4 ay önce başvurun: ssa.gov'dan çevrimiçi, 1-800-772-1213'ten telefonla ya da ofisten randevuyla (Capital Region'daki dört ofis). Türkçe tercüman istenebilir.
4. Belgeler: Sosyal Güvenlik numarası, doğum belgesi, green card ya da vatandaşlık belgesi, son yılın W-2 ya da beyannamesi, banka bilgisi; eş aylığı için evlilik cüzdanı.
5. Karardan sonra 12 ay içinde vazgeçme hakkınız vardır (alınan tutarı geri ödeyerek, bir kez). Tam emeklilik yaşından sonra aylığı geçici olarak askıya alıp geç emeklilik kredisi biriktirmek de mümkündür.

Ben ne yaparım, ne yapmam

Registered Social Security Analyst (RSSA®) olarak my Social Security belgenizden 62, tam emeklilik yaşı ve 70 senaryolarını, eş ve dul aylıklarını ve Medicare zamanlamasını birlikte hesaplar, yazılı olarak veririm; bu hizmet için ücret almam. Yatırım ürünü satmam, yatırım tavsiyesi vermem, vergi beyannamesi hazırlamam ve SGK borçlanması gibi Türkiye tarafındaki işlemleri yapmam. Başvurunun kendisini siz SSA'ya yaparsınız; ben hangi ayı ve hangi seçenekleri işaretleyeceğinizi gösteririm.

Bu sayfa 16 Eylül 2026 itibarıyla Social Security kurallarını ve 2026 rakamlarını anlatır; rakamlar her Ocak değişir. Her durum farklıdır; kesin haklarınızı SSA belirler. Vergi, yatırım ya da hukuk tavsiyesi değildir.