Ev sigortanız yenilenmedi. Şimdi ne olacak?
Mektup kısa, gerekçe bir cümle ve tarih göründüğünden yakın. New York yasasının sigortacıya neyi borçlu kıldığı, o cümlenin genellikle ne anlama geldiği ve eski poliçe bittiği gün sigortalı olmanız için, gerekmeyen özel piyasa fiyatlarını ödemeden, çalışma sırası burada.
New York'ta sizi yenilemeyen bir ev sigortacısı poliçe bitmeden 45–60 gün önce yazılı bildirim göndermek ve gerekçeyi açıkça yazmak zorundadır; poliçenin ilk üç yılında yalnızca iptal edebileceği bir nedenle yenilememe yapabilir. 2026'daki yenilememelerin çoğu çatı yaşına, havadan görüntünün işaretlediği bir şeye, hasar sıklığına ya da şirketin bölgeden çekilmesine dayanır. Gerekçeyi okuyun, tarihten önce düzeltilebileni düzeltin, sonra standart piyasadan, sonra özel piyasadan fiyat alın; taban NYPIUA'dır (New York'un FAIR planı). Poliçeyi asla boşlukta bırakmayın: teminat boşluğunu sigortalatmak çatıdan zordur.
Önce bildirimin size söylemek zorunda olduğunu okuyun
New York, ev sigortacısının sessizce çekip gitmesine izin vermez. Sigorta Yasası Madde 3425'e göre bildirim yazılı olmalı, poliçe bitmeden 45–60 gün önce gelmeli ve gerekçeyi açıkça yazmalıdır. Her şeyden önce üç şeye bakın:
- Tarih. Posta damgasından bitiş tarihine günleri sayın. 45'ten azsa bildirim kusurludur ve poliçe, süre verilene kadar devam eder; beni arayın, şirkete yazılı olarak ileteyim.
- Gerekçe. Tek başına "sigortacılık nedenleri" bir gerekçe değildir. Bildirim neyi söylemek zorundadır ve o "ne", aşağıdaki her şeyi belirler.
- Bu şirketle poliçenin başlangıç tarihi. İlk üç yıl boyunca sigortacı yalnızca iptal edebileceği bir nedenle yenilememe yapabilir. Çatı yaşı kuralı ya da birkaç hasar bu pencerede poliçeyi kısa kesemez; ancak üç yıl dolunca uygulanabilir.
Gerekçe 2026'da genellikle ne anlama gelir
| Bildirimdeki ifade | Arkasındaki | Tarihten önce düzeltilebilir mi? |
|---|---|---|
| Çatı yaşı / durumu | Şirketler artık azami çatı yaşı belirliyor (asfalt kiremit için çoğunlukla 15–20 yıl) ve bunu havadan görüntü, ruhsat kayıtları ve inceleme fotoğraflarıyla kontrol ediyor. | Bazen: lisanslı bir çatıcının inceleme yazısı, gerçek değiştirme tarihinin belgesi ya da değiştirme. Bkz. çatı ve görüntü rehberi. |
| Mülk durumu / gözlenen tehlikeler | Havadan ya da yoldan bir görüntü bir şey gösterdi: branda, moloz, trambolin, çitsiz havuz, evin üstünde kuru ağaç, dökülen boya, hasarlı teras. | Genellikle evet. Düzeltin, fotoğraflayın, fotoğrafları gönderin; birçok şirket yeniden inceler. |
| Hasar sıklığı | Üç yılda iki ya da daha fazla hasar ya da birkaç küçük hasar. Sıklık, sigortacıları tek bir büyük hasardan çok endişelendirir. | Doğrudan değil. Bir dahaki sefere küçük hasarları kendiniz ödeyerek; bkz. should I file this claim? |
| Şirketin riskini azaltması / çekilmesi | Şirket bölgenizde küçülüyor ya da New York ev sigortasından çıkıyor. Sizinle ilgisi yok. | Geçerli değil; bir sonraki şirket umursamaz. |
| Ödememe | Kaçırılan bir taksit. Farklı kurallar ve çok daha kısa bir saat. | Bugün ödeyin ve yeniden yürürlük isteyin. |
| Ticari kullanım / kullanım değişikliği | Kısa süreli kiralama, müşteri gelen ev işi, boş ev, poliçe mal sahibinin oturduğunu varsayarken kiracı. | Aynı poliçede değil; doğru poliçe türü gerekir, onu yerleştirebilirim. |
Çalışma sırası
- Düzeltilebileni hızla düzeltin ve belgeleyin. Durum maddeleri için öncesi-sonrası fotoğraflar ve fişler. Çatı yaşı için gerçek tarihi yazılı alın. Sonra şirkete, benim aracılığımla, yeniden değerlendirip değerlendirmeyeceğini sorun; bazıları eder ve en ucuz sonuç budur.
- Sonra standart piyasadan fiyat alın. Temsil ettiğim şirketlerin her birinin kendi çatı kuralı, hasar toleransı ve posta koduna göre iştahı var. Birinin yenilememesi, çoğu zaman diğerinin sıradan teklifidir; birden çok şirketin anlamı bu.
- Sonra özel (excess and surplus) piyasa. Eski çatılar, geçmiş hasarlar ya da sıra dışı evler için. Daha yüksek prim, bazen çatıda gerçek nakit değer ödemesi, ama gerçek teminat. Bir-iki yıl içinde standart piyasaya dönüş yolunu sorun.
- Taban olarak NYPIUA. New York'un FAIR planı, gönüllü piyasanın reddettiği her mülk için temel yangın ve genişletilmiş teminat yazar. Sorumluluk ve eşya için tamamlayıcı bir poliçeyle birleştirin.
- Ne yaparsanız yapın, boşluk yok. Yeni poliçeyi eskisinin bittiği gün başlayacak şekilde bağlayın. İpotek şirketi boşluk görüp zorla sigorta yaptırırsa daha azına daha çok ödersiniz ve geri almak haftalar sürer.
Bildirimin kendisi yanlışsa
Geç bildirim, yazılı gerekçe yokluğu ya da üç yıllık dönem içinde sıradan bir sigortacılık nedeniyle dönem ortası yenilememe: şirkete yazılı olarak iletin (taslağı ben hazırlarım) ve sonuç çıkmazsa Finansal Hizmetler Dairesi iptal ve yenilememe şikâyetlerini doğrudan alır. Sigortacılar DFS şikâyetlerine yanıt verir; sesli mesajlara her zaman vermezler.
New York kuralları; kayıt lisanslı olduğum eyaletlerde
Bu sayfalardaki bilgiler federal kurallara dayanır ve Amerika'nın her eyaletinde geçerlidir. Sizi bir plana kaydedebilmem için o eyalette lisanslı olmam gerekir. Bugün lisanslı olduğum eyaletler: New York, South Carolina, Ohio. Listede olmayan bir eyaletteyseniz yine arayın: sorunuzu Türkçe yanıtlar, hangi kapıdan gireceğinizi söylerim; talep gördüğüm eyaletlerde lisans alıyorum.
Lisanslarımı kendiniz doğrulayabilirsiniz: Hakkımda sayfasında numaralar ve sorgulama bağlantıları var. Nasıl çalıştığım: Amerika'da Türk sigortacı.
Bu rehber 2026 itibarıyla New York'un kişisel poliçe kurallarını ve genel şirket uygulamasını anlatır; poliçeniz ya da bildiriminiz hakkında hukuki tavsiye değildir. Kendi bildiriminizi ve poliçenizi okuyun, tarihten önce arayın. İngilizce ayrıntılı sürüm: Home insurance non-renewed in New York.
- Sigorta Yasası Madde 3425, kişisel poliçelerde iptal ve yenileme (NY Senatosu) — 45–60 gün bildirim, yazılı gerekçe, üç yıllık zorunlu poliçe dönemi
- OGC Görüşü 02-08-09, Madde 3425(d)(1) kapsamında geçerli yenilememe (NY DFS)
- OGC Görüşü 07-06-02, sözlü yenilememe bildirimi geçersizdir (NY DFS)
- Ev sahipleri ve kiracılar için yardım (NY DFS)
- Sigortacı hakkında şikâyet (NY DFS)
- New York Property Insurance Underwriting Association (NYPIUA)
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
New York'ta ev sigortacısı ne kadar önceden bildirmek zorunda?
Poliçe dönemi bitmeden en az 45, en fazla 60 gün önce postalanmış ya da teslim edilmiş yazılı bildirim, gerekçe bildirimde ya da ekinde açıkça yazılı (Sigorta Yasası Madde 3425). Telefon sayılmaz. Bildirim geç kaldıysa poliçe, bildirim süresi dolana kadar aynı şartlarla sürer.
Üç yıllık dönemin ortasında beni yenilemeyebilirler mi?
Yalnızca poliçeyi zaten iptal edebilecekleri bir nedenle: ödememe, dolandırıcılık, riskte önemli değişiklik, tehlikeyi artıran bir mahkûmiyet, mülkü sigortalanamaz kılan fiziksel değişiklikler ya da şirketin DFS onayıyla piyasadan çıkması. Sıradan sigortacılık gerekçeleri (çatı yaşı, birkaç hasar) ancak üç yıllık zorunlu poliçe döneminin sonunda uygulanabilir. Bu şirketle poliçenizin ilk başladığı tarihe bakın.
Yenilememe ile iptal aynı şey mi?
Hayır. İptal poliçeyi dönem ortasında bitirir ve New York'ta sıkı kısıtlıdır. Yenilememe, mevcut dönem bitince şirketin yeni dönem sunmaması demektir; bitiş tarihine kadar sigortalısınız. Şartlı yenileme (yalnızca daha yüksek muafiyet, çatı istisnası ya da büyük prim değişikliğiyle yenileme) aynı bildirim kurallarına tabidir.
Yenilememe başka yerde sigorta bulmayı zorlaştırır mı?
Gerekçe, olgudan daha önemlidir. Bölgeden çekilen bir şirket ya da çatı yaşı kuralı bir sonraki sigortacı için omuz silkilecek bir şeydir; üç yılda iki ya da daha fazla hasar ya da belirtilmiş bir durum sorunu her başvuruda sorulur. Gerçekten zarar veren boşluktur: başvurular sigortasız kalıp kalmadığınızı sorar ve boşluk sizi özel piyasaya doğru iter.
NYPIUA nedir?
New York Property Insurance Underwriting Association, eyaletin FAIR planı: gönüllü piyasanın yazmadığı mülkler için temel yangın ve genişletilmiş teminat. Sınırlı kapsam, sorumluluk teminatı yok ve ona göre fiyatlı; ama New York'ta hiçbir ev sigortasız kalmasın diye var. Plan değil tabandır; oraya düşerseniz sorumluluk ve eşya için bir tamamlayıcı (wrap-around) poliçeyle birleştirin.
Bildirimi bana gönderin
Yenilememe mektubunu ve beyan sayfanızı iletin. Yazılan gerekçenin gerçekte ne anlama geldiğini, tarihten önce düzeltilip düzeltilemeyeceğini ve standart piyasanın, özel piyasanın ve NYPIUA'nın kaça mal olacağını Türkçe anlatırım.