Sigorta sertifikası, açıklandı
Ev sahibi anahtarı vermeden önce bir tane istiyor. Bina yöneticisi temizlik ekibiniz başlamadan önce istiyor. Okul, yemek kamyonu park etmeden önce istiyor. İstenen hep aynı tek sayfalık belge ve neredeyse kimse ne olduğunu, neyi kanıtladığını ve üstündeki ifadelerin formun kendisinden neden daha önemli olduğunu anlatmıyor.
Sigorta sertifikası, brokerinizin çıkardığı, şirketleri, limitleri ve tarihleri gösteren ve isteyen tarafı sertifika sahibi (certificate holder) olarak yazan tek sayfalık poliçe özetidir. Teminatın var olduğunu kanıtlar; sahibine hiçbir hak vermez. Hak yalnızca poliçedeki bir ekle (endorsement) doğar; kira ve iş sözleşmelerinin "ek sigortalı" (additional insured) istemesinin nedeni budur. New York'ta işçi tazminatı ve maluliyet teminatı sertifikayla değil, ayrı eyalet formlarıyla (C-105.2 ve DB-120.1) kanıtlanır. Poliçeniz şartı zaten karşılıyorsa sertifikayı aynı gün çıkarırım; ek gerekiyorsa birkaç gün bırakın.
Form nedir
Sigorta sertifikası ACORD 25'tir: sigorta sektörünün onlarca yıldır kullandığı standart tek sayfalık form. Üstte sizi (sigortalı) ve brokerinizi yazar; ortada her poliçeyi şirketi, numarası, başlangıç ve bitiş tarihleri ve limitleriyle listeler; altta isteyen tarafı, sertifika sahibini yazar ve ek sigortalı ifadesinin girdiği bir "faaliyet açıklaması" kutusu vardır.
Olmadığı üç şey: poliçe değildir, sözleşme değildir ve çıkarıldığı günden sonrası için hiçbir şeyin kanıtı değildir. Poliçeyi gelecek hafta iptal ederseniz ev sahibinin dosyasındaki sertifika hâlâ geçerli görünür; formun kendisinin sahibine hak vermediğini yazmasının ve dikkatli ev sahiplerinin her yenilemede yenisini istemesinin nedeni budur.
Sertifika sahibi, ek sigortalı değildir
Reddedilen sertifikaların çoğunun arkasındaki karışıklık bu. Sertifika sahibi yazılmak birine bir kâğıt verir. Ek sigortalı olmak, sorumluluk poliçenizin onu işinizden ya da mekânınızdan doğan talepler için kapsayacak biçimde eklendiği anlamına gelir: dükkânınızda kayan müşteri ev sahibini de dava eder; ekibiniz müşterinin zeminine zarar verir ve müşterinin sigortacısı kimin ödeyeceğini sorar.
Ek poliçede yaşar. Sertifika sonra bunu açıklama kutusunda bildirir: "Sertifika sahibi, CG 20 26 (ya da şirketin eşdeğeri) eki uyarınca genel sorumluluk bakımından ek sigortalıdır." Ek poliçede yoksa sertifikadaki hiçbir ifade onu yaratamaz; New York'ta yine de yazmak bir ihlaldir (aşağıda).
Temsil ettiğim şirketlerin küçük işletme poliçelerinin çoğu genel (blanket) ek sigortalı teminatı içerir: yazılı sözleşmeyle eklemeniz gereken herkes otomatik kapsanır. Aynı gün sertifikayı mümkün kılan budur. Bu olmayan poliçelerde her ev sahibi ya da müşteri için ayrı ek gerekir; günler sürer ve bazen küçük bir ücret alınır.
Genellikle ne isteniyor
| Kim istiyor | Tipik olarak istediği | Notlar |
|---|---|---|
| Ticari ev sahibi (perakende, ofis, restoran kirası) | 1M/2M $ genel sorumluluk, ev sahibi ve yönetim şirketi ek sigortalı; eşya ve tadilat için mal teminatı; iş durması; bazen cam, şemsiye, alkol sorumluluğu | Kira sözleşmesinin sigorta maddesini okuyun; belirleyici odur. Ev sahipleri her yenilemede yeni sertifika de ister. |
| Hizmet işletmesinin müşterisi (temizlik, peyzaj, kar, onarım) | 1M/2M $ genel sorumluluk, müşteri ek sigortalı, çoğunlukla rücu feragati ve onlara araçla gidiyorsanız ticari araç | Büyük müşteriler ve bina yöneticileri, tam ifadenin altındaki her şeyi reddeden tedarikçi portalları kullanır. |
| Ana müteahhit (siz taşeronsunuz) | Yukarıdakilerin hepsi artı süren ve tamamlanan işler için ek sigortalı, birincil ve katkısız, İş Kanunu istisnası yok, şemsiye | En sıkı durum. İlk taşeronluk işi rehberi satır satır anlatır. |
| Etkinlik, mekân, okul, belediye (yemek kamyonu, satıcı, kurs, pazar) | 1M $ genel sorumluluk, etkinlik tarihleri için ev sahibi ek sigortalı, bazen alkol sorumluluğu ya da araç | Çoğunlukla sertifika bir hafta ya da daha önce gerekir; bazıları ev sahibinin tam yasal adını ve adresini ister. |
| New York'ta herkes, çalışanınız olunca | İşçi tazminatı ve maluliyet/Ücretli Aile İzni kanıtı | Sertifikada değil; eyalet formları C-105.2 ve DB-120.1'de (aşağıda). |
İşçi tazminatı ve maluliyet ACORD'a değil, eyalet formlarına yazılır
New York İşçi Tazminatı Kurulu, ACORD 25'i işçi tazminatı ya da maluliyet teminatının kanıtı olarak kabul etmez. İşçi tazminatı, şirketinizin çıkardığı C-105.2 formuyla (State Insurance Fund kendi U-26.3 formunu kullanır), maluliyet ve Ücretli Aile İzni DB-120.1 ile kanıtlanır. Çalışanı olmayan bir işletme bunun yerine Kurul'un sitesinden CE-200 muafiyet sertifikası alabilir; ama bir günlüğüne bile yardımcı tuttuğunuz an muafiyet geçersizdir. Bina yöneticileri, ana müteahhitler ve devlet daireleri farkı bilir; işçi tazminatını yalnızca ACORD formunda gösteren bir sertifika, aksi halde iyi bir paketin geri çevrilmesinin en sık nedenidir.
Önemli sözcükler
- Ek sigortalı (additional insured): sahibi, işinizden ya da mekânınızdan doğan talepler için sorumluluk poliçenizde kapsanır. Hangi ek olduğunu sorun; inşaat için "yalnızca süren işler" yetmez.
- Birincil ve katkısız (primary and non-contributory): poliçeniz önce öder ve sahibinin sigortacısından pay istemez. Kira ve inşaatta standart, tedarikçi sözleşmelerinde giderek yaygın.
- Rücu feragati (waiver of subrogation): şirketiniz, hasarınızda ödediğini geri almak için sahibini dava etmemeyi kabul eder. Sorumluluk, işçi tazminatı ve araçta ayrı ayrı ek olarak alınır.
- Olay başına / toplam: poliçenin tek olayda ve poliçe yılındaki tüm olaylarda ödeyeceği azami. Genel taban 1 milyon / 2 milyon $; toplamın konumlar ya da projeler arasında paylaşılıp paylaşılmadığına bakın.
- İptal bildirimi: ACORD 25, şirketin sahibine bildirmek için "çaba göstereceğini" yazar; bu bir söz değildir. Kira 30 gün garantili bildirim istiyorsa o da bir ektir ve her şirket sunmaz.
New York yasası sertifikalar hakkında ne diyor
2015'ten beri Sigorta Yasası'nın 5. Bölümü New York'ta sertifikaları düzenler. Madde 502 üç kural koyar: sözleşme şartı olarak sertifika isteyen herkes sigortacının kendi formunu ya da onaylı bir standart formu (ACORD 25 bunlardan biri) kabul etmek zorundadır; kimse sertifikanın poliçede olmayan şart, garanti ya da teminat yazmasını isteyemez; ve sertifika poliçeyi değiştiremez, genişletemez ya da ötesinde hak veremez. Finansal Hizmetler Dairesi bu kuralları bilerek çiğneyene ilk ihlalde 1.000 $, sonrakilerde 2.000 $ ceza kesebilir.
Pratikte bu sizi korur: ev sahibi, brokerinizin sertifikaya "ev sahibi her şey için kapsanır" yazmasında ısrar edemez ve lisansını korumak isteyen hiçbir broker yazmaz. Şart ile poliçeniz uyuşmadığında ne yapılacağını da söyler: poliçeyi bir ekle değiştirin ki sertifika bunu dürüstçe yazabilsin.
Size verilen bir sertifikayı okumak
Aynı bilgi tersine de işler. Restoranınız varsa ve mutfak için müteahhit tutuyorsanız ya da salonunuza temizlik hizmeti alıyorsanız sertifikalarını isteyin ve dört şeye bakın: tarihler işi kapsıyor mu; genel sorumluluk olay başına en az 1 milyon $ mı; açıklama kutusunda yalnızca sertifika sahibi olarak değil, ek sigortalı olarak siz yazıyor musunuz; ve işçi tazminatı C-105.2'de gösteriliyor mu, ya da CE-200 muafiyeti ekli ve gerçekten çalışanları yok mu. Müteahhidin işçisi mekânınızda yaralanırsa New York İş Kanunu mülk sahibini davaya koyar ve sigortasız müteahhit sizi orada yalnız bırakır. Sertifikasıyla geçirilen beş dakika, alacağınız en ucuz sigortadır.
Nasıl çıkartılır
- Şartı bana yazıldığı gibi gönderin: kira maddesi, müşterinin e-postası, portalın listesi; artı sahibinin yasal adı ve posta adresi.
- Poliçelerinizle karşılaştırırım. Uyuyorsa sertifika aynı gün çıkar, sahibinin istediği yerde ekler iliştirilmiş olarak.
- Bir şey eksikse ne kadar tuttuğunu ve ekin ne kadar sürdüğünü söyler, fiyatlarım. Zaten genel ifadesi olan poliçede ek sigortalı ve feragat: aynı gün. Yeni ekler: bir günden bir haftaya. Yepyeni poliçe: başvuru girilince birkaç gün.
- Yenileme: sertifikalar poliçeyle birlikte biter. Her yenilemede dosyadaki her sahibe yeniden çıkarırım; fark eden ev sahibiniz olmasın.
Benim aracılığımla yerleştirilen bir poliçede sertifika için hiçbir zaman ücret yoktur. Sertifika isteyin ya da yeni bir işletme kuruyorsanız New York'un ne istediğiyle başlayın.
New York kuralları; kayıt lisanslı olduğum eyaletlerde
Bu sayfalardaki bilgiler federal kurallara dayanır ve Amerika'nın her eyaletinde geçerlidir. Sizi bir plana kaydedebilmem için o eyalette lisanslı olmam gerekir. Bugün lisanslı olduğum eyaletler: New York, South Carolina, Ohio. Listede olmayan bir eyaletteyseniz yine arayın: sorunuzu Türkçe yanıtlar, hangi kapıdan gireceğinizi söylerim; talep gördüğüm eyaletlerde lisans alıyorum.
Lisanslarımı kendiniz doğrulayabilirsiniz: Hakkımda sayfasında numaralar ve sorgulama bağlantıları var. Nasıl çalıştığım: Amerika'da Türk sigortacı.
17 Eylül 2026 itibarıyla New York kuralları; kaynaklar aşağıda. Diğer eyaletlerde işçi tazminatı kanıt formları farklıdır. İngilizce ayrıntılı sürüm: Certificates of insurance in New York.
- New York Sigorta Yasası Madde 502, sigorta sertifikaları: yasaklar (NY Senatosu) — sertifika poliçeyi değiştiremez; yalnızca onaylı formlar
- New York Sigorta Yasası Madde 503, yaptırım (NY Senatosu) — ilk ihlal 1.000 $, sonrakiler 2.000 $
- İşçi tazminatı teminatı zorunlu mu? (NY WCB)
- Maluliyet ve Ücretli Aile İzni teminat şartları (NY WCB)
- İnşaat Sektörü Fair Play Yasası ve bağımsız yüklenici testi (NY WCB)
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
Sigorta sertifikası nedir?
Sigortanızın, genellikle sektör standardı ACORD 25 formundaki özeti: her poliçenin şirketi, poliçe numarası, limitleri ve tarihleri, ve isteyen kişi sertifika sahibi olarak yazılı. Brokeriniz çıkarır; ücretsizdir. Çıkarıldığı gün teminatın var olduğunun kanıtıdır, fazlası değil.
Sertifika sahibi ile ek sigortalı arasındaki fark ne?
Sertifika sahibi yalnızca sertifikanın hitap ettiği kişidir; orada yazılmak ona teminat vermez. Ek sigortalı, poliçenizin işinizden ya da mekânınızdan doğan talepler için onu kapsayacak şekilde eklendiği kişidir. Ev sahipleri ve müşteriler ikincisini ister. Poliçeye ek yapılır, sonra sertifika bunu belirtir; bu sırayla.
Ne kadar hızlı alabilirim?
Poliçeniz şartı zaten karşılıyorsa aynı iş günü, çoğunlukla bir saat içinde. Şart, poliçenizde olmayan bir ek gerektiriyorsa (ek sigortalı, rücu feragati, birincil ve katkısız), önce şirketin bunu çıkarması gerekir; bir günden bir haftaya sürer. Şartı bana son günde değil, öncesinde gönderin.
Onun yerine poliçemi gönderemez miyim?
Gönderebilirsiniz ve bazı ev sahipleri beyan sayfasını kabul eder; ama çoğu sistem sertifika ister, büyük bina yöneticileri ve ana müteahhitler ekleri de yanında ister. Poliçenin tamamını göndermek, karşı tarafa limitleriniz hakkında bilmesini istemeyeceğiniz kadar şey de söyler.
Sertifika bir sözleşme mi?
Hayır. New York Sigorta Yasası Madde 502, sertifikanın poliçeyi değiştiremeyeceğini, genişletemeyeceğini ya da poliçenin vermediği bir hakkı kimseye veremeyeceğini söyler ve kimsenin poliçede olmayan bir teminatı yazan sertifika talep edemeyeceğini belirtir. Bir kira ya da iş sözleşmesi poliçenizde olmayan bir ifade istiyorsa çözüm ek yapmaktır, yaratıcı yazılmış bir sertifika değil.
Kira sözleşmem ne göstermeli?
Kendi sözleşmenizin sigorta maddesini okuyun; genellikle bir sayfadır. Capital Region'daki tipik perakende ve ofis kiraları olay başına 1 milyon, toplam 2 milyon $ genel sorumluluk (ev sahibi ve yönetim şirketi ek sigortalı), eşya ve tadilat için mal teminatı, iş durması, bazen cam, şemsiye ya da alkol servisi varsa alkol sorumluluğu ister. Maddeyi sizinle okur, eksik olanı fiyatlarım.
Şartı bana gönderin
Kira sözleşmesindeki maddeyi, müşterinin e-postasını ya da tedarikçi formunu iletin. Poliçenizin bunu zaten karşılayıp karşılamadığını, karşılamıyorsa ne gerektiğini Türkçe söyler; karşıladığı gün sertifikayı çıkarırım.