Hâlâ çalışırken Medicare
Capital Region'da her yıl daha fazla kişi 65'ten sonra da çalışıyor — ve onlara ilişkin Medicare kuralları, çalışanların da insan kaynakları bölümlerinin de en sık yanlış anladığı kurallar. Verilecek karar az, ama yanlış kararın cezası kalıcı.
Karar ağacı
- Kapsam mevcut istihdamdan mı geliyor — sizin ya da eşinizin? (Emekli kapsamı ve COBRA sayılmaz.)
- İşverenin 20 veya daha fazla çalışanı var mı? Evetse işveren planı önce öder ve Part B'yi ertelemek genellikle mantıklı seçimdir. Hayırsa Medicare önce öder — teknik olarak bir Özel Kayıt Dönemi mümkün olsa bile 65'te kaydolun.
- Bir HSA'ya katkı yapıyor musunuz? Evetse Part A'yı da erteleyin ve kaydolmadan önceki altı aylık geriye dönük dönemi planlayın.
- İşverenin ilaç kapsamı yeterli (creditable) mi? Yıllık bildirimi yazılı olarak alın. Yeterliyse Part D'yi cezasız erteleyebilirsiniz. Değilse 65'ten itibaren Part D'ye ihtiyacınız var.
| Durum | Part A | Part B | Part D |
|---|---|---|---|
| İşveren 20+, HSA yok | 65'te alın | Erteleyin | Yeterliyse erteleyin |
| İşveren 20+, HSA'ya katkı var | Erteleyin | Erteleyin | Yeterliyse erteleyin |
| İşveren 20'nin altında | 65'te alın | 65'te alın | 65'te alın ya da yeterliliği teyit edin |
| COBRA ya da emekli kapsamı | 65'te alın | 65'te alın | 65'te alın ya da yeterliliği teyit edin |
| Serbest çalışan, marketplace planı | 65'te alın | 65'te alın | 65'te alın |
Cezalar — neyin söz konusu olduğunu bilin
- Part B: Part B'ye sahip olabileceğiniz halde olmadığınız her 12 ay için primin %10'u, ömür boyu — üstelik kaydolmak için Genel Kayıt Dönemi'ni (Ocak–Mart) beklemek zorunda kalabilirsiniz.
- Part D: İlk Kayıt Döneminizden sonra yeterli kapsamsız geçen her ay için ulusal taban primin %1'i, ömür boyu.
- HSA: fazla katkılar vergilendirilir ve cezalandırılır; insanları yakalayan, Part A'nın altı ay geriye dönük başlamasıdır.
Geç kayıt cezası ne kadar tutar?
İlk hak kazandıktan sonra kapsamsız geçirdiğiniz ayları yazın. 20 veya daha fazla çalışanı olan bir işverenin sigortası Part B için boşluk sayılmaz; yeterli (creditable) herhangi bir ilaç kapsamı Part D için boşluk sayılmaz.
- Part B cezası
- —ayda, Part B sahibi olduğunuz sürece
- Part D cezası
- —ayda, Part D sahibi olduğunuz sürece
- Birlikte, 10 yılda
- —2026 oranlarıyla; primler çoğu yıl artar
2026 standart Part B primi (202,90 $) ve Part D taban primi (38,99 $) esas alınmıştır. Cezalar bu rakamlar değiştikçe her yıl yeniden hesaplanır. Engellilik nedeniyle Medicare alanlarda Part B cezası genellikle 65'te biter; aksi halde ikisi de kalıcıdır. Bu bir tahmindir, resmi karar değildir — gerçek tutarları Sosyal Güvenlik ve Part D planınız belirler.
Çalışmayı bıraktığınızda
- Son gününüzden önce İK'dan CMS-L564 (İstihdam Bilgisi Talebi) formunu isteyin — sonradan almak çok daha zordur.
- 8 aylık Özel Kayıt Dönemi içinde CMS-40B ile birlikte Sosyal Güvenlik'e verin. Part B ertesi gün başlasın diye kapsam bitmeden bir ay önce yapın.
- Boşluk dolduran kapsamınızı seçin — Medigap + Part D ya da Medicare Advantage — işveren ilaç kapsamını kaybettikten sonraki 2 ay içinde. Bu 2 aylık pencere Part B penceresinden kısadır ve insanların kaçırdığı pencere budur.
- Geliriniz keskin biçimde düşerek emekli oluyorsanız aynı anda bir IRMAA itirazına (İngilizce rehber) bakın.
İşveren sigortası her zaman daha iyi anlaşma değildir
Yüksek muafiyetli bir plan için büyük bir çalışan katkısı ödüyorsanız, Medigap poliçeli Medicare daha ucuza gelebilir ve daha fazlasını karşılayabilir — hâlâ çalışırken bile. Varsaymak yerine rakamları yan haklar yöneticinizle hesaplayın — ve 20 veya daha fazla çalışanı olan işverenlerin, planlarını Medicare için bırakmanız karşılığında size genellikle teşvik sunamayacağını unutmayın.
Sosyal Güvenlik nereye oturur
65'ten sonra çalışmak genellikle Sosyal Güvenlik'i de ertelemek demektir; bu çoğu zaman doğru karardır — aylıklar 70'e kadar büyür. Yalnızca şunu unutmayın: tam emeklilik yaşından önce çalışırken talep ederseniz kazanç testi uygulanır ve 65'ten sonra talep etmek HSA'lar için önemli olan Part A geriye dönük başlangıcını tetikler. İkisi de tek bir talep ve Medicare değerlendirmesine (İngilizce sayfa; görüşme Türkçe) sığar.
65'e yakınsanız ve hâlâ çalışıyorsanız, şimdi on beş dakikalık bir görüşme sonradan kalıcı bir cezayı önleyebilir. Görüşme isteyin — ücret yok.
Bölgenizdeki her planı sunmuyorum. Verdiğim bilgiler bölgenizde sunduğum planlarla sınırlıdır. Tüm seçenekleriniz hakkında bilgi için Medicare.gov, 1-800-MEDICARE veya eyalet Sağlık Sigortası Yardım Programı (HIICAP, 1-800-701-0501) ile iletişime geçin. ABD hükümeti, Sosyal Güvenlik İdaresi veya federal Medicare programı ile bağlantılı veya onlar tarafından onaylanmış değildir.
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
İşverenimin 20'den fazla çalışanı var. 65'te ne yapmalıyım?
Genellikle: primsiz Part A'yı alın (bir HSA'ya katkı yapmıyorsanız), işveren planı sizi kapsadığı sürece Part B ve Part D'yi erteleyin ve planın ilaç kapsamının 'creditable' (yeterli) olduğunu yazılı olarak teyit edin. İşveren planınız birincil kalır; iş ya da kapsam bittiğinde Part B için cezasız 8 aylık bir Özel Kayıt Dönemi alırsınız.
İşverenimin 20'den az çalışanı var. Bu bir şeyi değiştirir mi?
Evet, önemli ölçüde. 20'den az çalışanla Medicare 65'te birincil sigortanız olur ve işveren planı ikinci sırada öder — yani Part B'ye kaydolmadıysanız işveren planı neredeyse hiçbir şey ödemeyebilir. İlk Kayıt Döneminizde A ve B'ye kaydolun.
Bir Sağlık Tasarruf Hesabım (HSA) var. Katkı yapmaya devam edebilir miyim?
Primsiz Part A dahil Medicare'in herhangi bir bölümüne kaydolduktan sonra hayır. Ve 65'ten sonra Sosyal Güvenlik talep ederseniz Part A altı aya kadar geriye dönük başlatılır — bu yüzden kaydolmayı planladığınız tarihten altı ay önce katkıları durdurun, yoksa fazla katkı için vergi ve ceza ödersiniz. Pek çok kişi HSA'yı sürdürmek için Part A'yı tümüyle erteler.
COBRA, Part B'yi ertelememe izin verir mi?
Hayır. COBRA mevcut istihdamdan kaynaklanan bir kapsam değildir, dolayısıyla size Özel Kayıt Dönemi kazandırmaz. 64'te işten ayrılıp COBRA alırsanız 65'teki İlk Kayıt Döneminizde yine Part B'ye ihtiyacınız var. 65'ten sonra COBRA alıp Part B'yi atlamak, var olan en pahalı Medicare hatalarından biridir.
Eşim 65 yaşında ve benim işveren planımın kapsamında. Aynı kurallar mı?
Evet — eş, çalışan eşin işveren planı (20+ çalışan) kapsamındayken Part B'yi erteleyebilir ve o kapsam bittiğinde aynı 8 aylık SEP'i alır. İşveren büyüklüğü kuralı işverene uygulanır, poliçenin kimin adına olduğuna değil.
Nihayet emekli olduğumda neye ihtiyacım var?
İşverenin doldurduğu CMS-L564 formu (kapsam kanıtı) ve Part B'ye kaydolmak için CMS-40B. 8 aylık pencere içinde, ideal olarak kapsam bitmeden bir ay önce başvurun ki boşluk olmasın. Ardından işveren ilaç kapsamını kaybettikten sonra Part D'ye ya da bir Medicare Advantage planına katılmak için 2 ayınız vardır — boşluk olmaması için başlangıç tarihini eski kapsam bitmeden ayarlayın.
Part B'yi ertelemeli misiniz, emin değil misiniz?
Bugün sizi kimin sigortaladığını ve kaç çalışanı olduğunu söyleyin. Çoğu soru tek görüşmede yanıtlanır.