LLC kurdunuz. Peki sigorta?
LLC evrakı bitti, banka hesabı açıldı ve biri çoktan sigorta sertifikası istedi. LLC'nin gerçekte neyi koruduğu, New York'un neyi ne zaman istediği, ilk kira ya da sözleşmenizin ne isteyeceği ve fazla almayan bir ilk yıl programı burada.
LLC, kişisel varlıklarınızı işletmenin borçlarından ayırır; işletmenin dava edilmesini engellemez ve mahkemeler, gevşek yürütülen bir LLC'nin içine uzanabilir. New York, çalışanı olmayan tek üyeli LLC'den hiçbir şey istemez; ama birini işe aldığınız gün işçi tazminatı zorunludur ve 30 günden sonra maluliyet ile Ücretli Aile İzni gelir. Genel sorumluluk yasayla zorunlu değildir, ama neredeyse her kira sözleşmesi, müşteri sözleşmesi ve ana müteahhit sigorta sertifikasıyla birlikte ister. Çoğu tek kişilik LLC için makul ilk yıl programı: işletme sahibi poliçesi (BOP; sorumluluk artı mal), işe aldığınız an çalışan teminatları ve tavsiyeniz ya da işiniz müşteriye para kaybettirebiliyorsa mesleki sorumluluk.
LLC ne yapar, ne yapmaz
LLC kurmak, işletmenin yükümlülükleriyle kişisel varlıklarınız arasına bir çizgi çeker. İyi bir çizgidir ve keskin tutmaya değer: ayrı banka hesabı, LLC adına imzalanan sözleşmeler, işletme hesabından kişisel harcama yok. Yapmadığı şey, işletmenin kendisini dava edilmesi zor kılmak ve herhangi bir şey ödemektir. Dükkânınızda kayan müşteri LLC'yi dava eder; kararın ulaştığı, az önce koyduğunuz LLC varlıklarıdır; savunma da oradan çıkar. Savunmayı ve kararı sigorta öder. LLC, kalanın evinize dokunmasını engeller.
New York ne istiyor, ne zaman
| Aşama | New York'un istediği | Notlar |
|---|---|---|
| Tek üyeli LLC, çalışan yok | Hiçbir şey | Üyeler işçi tazminatı bakımından çalışan değildir; kendinizi kapsatmayı seçebilirsiniz. GC'ler ve bazı lisanslar CE-200 muafiyet sertifikası ister. |
| İlk çalışan, ilk gün | İşçi tazminatı | Yarı zamanlı, mevsimlik, aile ve günlük işçi sayılır. Teminatsız her 10 gün için 2.000 $'a kadar ceza, artı talep. |
| Bir yılda 30 gün çalışan | DBL + Ücretli Aile İzni | Yükümlülük 30. günden dört hafta sonra başlar; işçi tazminatından ayrı, küçük bir poliçe. |
| İşletmeye ait araç | NY asgarisinde araç sorumluluğu | 25/50/10 ve 50.000 $ no-fault; bir işletme için çok düşük ve kişisel poliçeler ticari kullanımın çoğunu dışlar. |
| Lisanslı meslek ya da mekân | Bazen sorumluluk | Salon/spa, kreş ve bazı müteahhit lisanslarının kendi sigorta şartları vardır. |
Kira sözleşmeniz, müşterileriniz ve GC ne isteyecek
"Sigortaya ihtiyacım var mı" sorusu burada sizin yerinize yanıtlanır. Ticari kira genel sorumluluk ister, genellikle 1 milyon/2 milyon $, ev sahibi ek sigortalı, ve tadilatınız için mal teminatı. Müşteri sözleşmesi ya da ana müteahhit aynısını artı işçi tazminatı ve maluliyet sertifikalarını (New York'ta C-105.2 ve DB-120.1 ya da CE-200 muafiyeti), çoğunlukla rücu feragati ve müteahhitler için tamamlanan işleri kapsayan ek sigortalı ekini ister. Sigorta sertifikası yalnızca poliçenin gerçekten içerdiğini bildirebilir; New York Sigorta Yasası Madde 502 aksini söyleyen sertifikaları yasaklar. İmzalamadan önce sigorta maddesini okuyun ve bana gönderin. Ayrıntı: sigorta sertifikası rehberi.
Fazla almayan bir ilk yıl programı
- İşletme sahibi poliçesi (BOP): genel sorumluluk ve işletme malı tek pakette, iş geliri genellikle dahil. Çoğu dükkân, ofis ve hizmet işletmesi için herkesin istediği iki teminatı almanın verimli yolu.
- İşe aldığınız gün işçi tazminatı ve DBL/PFL, Kurul yazdığı gün değil. Bkz. ilk çalışan rehberi.
- Mesleki sorumluluk, tavsiyenizdeki, tasarımınızdaki, tedavinizdeki ya da kayıtlarınızdaki bir hata, fiziksel bir hasar olmadan müşteriye para kaybettirebiliyorsa. Genel sorumluluk bunu kapsamaz.
- Kiralık ve sahipsiz araç teminatı sorumluluk poliçesinde, siz ya da biri kişisel arabayla iş, teslimat ya da müşteri ziyareti yapıyorsa; LLC'nin sahip olduğu araç için ticari araç poliçesi.
- Büyüdükçe ekleyin: alkol servis ettiğiniz gün alkol sorumluluğu, kart ödemesi alınca ya da müşteri verisi tutunca siber, aletler yolculuk edince ekipman teminatı, sözleşmeler 2 milyon $ ve üstü istemeye başlayınca şemsiye.
Sigorta eksiklik testi bu soruları üç dakikada dolaşır ve eksikleri sıralar; sonucu ve kira maddesini getirin, ilk yıl teklifi yirmi dakikalık bir konuşmadır.
New York kuralları; kayıt lisanslı olduğum eyaletlerde
Bu sayfalardaki bilgiler federal kurallara dayanır ve Amerika'nın her eyaletinde geçerlidir. Sizi bir plana kaydedebilmem için o eyalette lisanslı olmam gerekir. Bugün lisanslı olduğum eyaletler: New York, South Carolina, Ohio. Listede olmayan bir eyaletteyseniz yine arayın: sorunuzu Türkçe yanıtlar, hangi kapıdan gireceğinizi söylerim; talep gördüğüm eyaletlerde lisans alıyorum.
Lisanslarımı kendiniz doğrulayabilirsiniz: Hakkımda sayfasında numaralar ve sorgulama bağlantıları var. Nasıl çalıştığım: Amerika'da Türk sigortacı.
Bu rehber 2026 itibarıyla New York şartlarını ve yaygın sözleşme hükümlerini genel hatlarıyla anlatır; LLC'niz ya da sözleşmeleriniz hakkında hukuki tavsiye değildir. Teminat, fiilen düzenlenen poliçelerle belirlenir. İngilizce ayrıntılı sürüm: I just formed an LLC in New York. Do I actually need insurance?.
- İşçi tazminatı teminatı zorunlu mu? Ortaklıklar, LLC'ler ve LLP'ler (NY İşçi Tazminatı Kurulu) — üyeler çalışan değildir; çalışan olunca teminat zorunlu
- İşçi Tazminatı Yasası ihlalleri, cezalar (NY WCB)
- Maluliyet ve Ücretli Aile İzni teminat şartları (NY WCB)
- İzin, lisans ve sözleşmeler için işçi tazminatı şartları, CE-200 (NY WCB)
- Sigorta Yasası Madde 502, sigorta sertifikaları (NY Senatosu)
- Güzellik işletmeleri sigorta şartları (NY Eyalet Dairesi)
Sık sorulan sorular
Aramadan önce en çok sorulanlara kısa cevaplar.
LLC beni davalardan korumuyor mu?
LLC ayrı bir varlık olarak yürütüldüğü sürece (kendi hesabı, kendi sözleşmeleri, para karıştırmama) kişisel varlıklarınızı işletmenin borç ve kararlarından korur. Müşterinin işletmeyi dava etmesini engellemez ve işletme aleyhine bir karar, işletmenin varlıklarını alır; az önce koyduğunuz ekipmanı ve hesabı da. Kararı ve avukatları sigorta öder; LLC bunun evinize ulaşmasını engeller.
LLC'de tek kişi benim. İşçi tazminatı gerekir mi?
Hayır. New York'ta çalışanı olmayan bir LLC'nin üyeleri işçi tazminatı bakımından çalışan değildir ve teminat zorunlu değildir; kendinizi kapsatmayı seçebilirsiniz. Birini işe aldığınız an, yarı zamanlı, mevsimlik, aile üyesi ya da günlük işçi, ilk günden zorunludur; İşçi Tazminatı Kurulu'nun cezası teminatsız her 10 gün için 2.000 $'a kadar çıkar. Bazı ana müteahhitler ve lisanslar tek kişilik LLC'den yine de CE-200 muafiyet sertifikası ister.
DBL ve Ücretli Aile İzni ne zaman uygulanır?
Bir takvim yılında en az 30 gün bir ya da daha fazla çalışanınız olunca, yükümlülük o 30. günden dört hafta sonra başlar. İşçi tazminatından ayrı, ucuz bir poliçedir; işe alırken alın ki tarih hiç önemli olmasın.
Genel sorumluluk yasayla zorunlu mu?
Çoğu işletme için yasayla değil. Neredeyse her ticari kira, müşteri sözleşmesi ve ana müteahhit tarafından, genellikle olay başına 1 milyon, toplam 2 milyon $ ve karşı taraf ek sigortalı olarak istenir. Bazı lisanslar sorumluluk teminatı ister; özellikle salon ve spa'lar (Eyalet Dairesi'nden kişi başı 25.000 $ / toplam 75.000 $) ve kreşler.
Kişisel arabam ve ev ofisim ne olacak?
Kişisel araç poliçesi birçok ticari kullanımı dışlar; ev sigortası işletme malını yaklaşık 2.500 $ ile sınırlar ve işletme sorumluluğunu dışlar. Müşteriler evinize geliyorsa, işletme için araba kullanıyorsanız ya da evde stok ya da ekipman tutuyorsanız ilk yıl programı bunu ele almalı: ev içi işletme eki ya da BOP ve sorumluluk poliçesinde kiralık ve sahipsiz araç teminatı.
İlk yıl teklifi alın
Kira sözleşmesinin sigorta maddesini ve ne iş yaptığınızı gönderin. Gereksiz alım yapmayan bir ilk yıl programını Türkçe olarak fiyatlarım.